Aval y codeudor solidario en el arriendo: qué son y qué riesgos implican

Cuando el banco de datos no alcanza: la búsqueda del codeudor

Al postular a un arriendo en Chile, hay algo que muchos arrendatarios descubren tarde: que el propietario o la corredora pide un codeudor solidario o un aval. Para quienes buscan su primer departamento, o quienes no tienen historia de arriendo comprobable, es una exigencia común que puede complicar el proceso.

Esta nota es informativa y no constituye asesoría legal. Para tu caso particular, consulta a un abogado.

Entender qué es exactamente lo que estás firmando —o pidiendo que alguien firme por ti— es fundamental antes de avanzar. La diferencia entre un fiador simple y un codeudor solidario no es menor: en la práctica, implica obligaciones distintas y riesgos muy diferentes para quien presta su nombre.

Fiador, aval y codeudor solidario: ¿no es lo mismo?

En el lenguaje cotidiano, estos términos se usan de forma intercambiable. En el ámbito legal, hay diferencias importantes.

El fiador o aval simple

En términos generales, el fiador es quien garantiza el cumplimiento de una obligación ajena. Sin embargo, en la fianza clásica del Código Civil existe un "beneficio de excusión": el fiador puede exigir que primero se persigan los bienes del deudor principal antes de ir contra él. Es decir, el acreedor debe intentar cobrarle al arrendatario primero.

El codeudor solidario

Es una figura distinta y más exigente. El codeudor solidario responde exactamente igual que el deudor principal, sin beneficio de excusión. Si el arrendatario no paga, el arrendador puede ir directamente contra el codeudor solidario sin necesidad de haber intentado cobrarle al arrendatario primero.

En los contratos de arriendo en Chile, lo que se pide habitualmente es precisamente esto: un codeudor solidario, no un fiador simple. Quien firma como codeudor solidario asume la obligación de la misma forma que si fuera el propio arrendatario.

¿De qué responde el codeudor solidario?

Esta es la parte que muchas personas no entienden del todo al firmar. El codeudor solidario no responde solo por las rentas impagas: en muchos contratos, la solidaridad se extiende a todas las obligaciones del contrato, lo que puede incluir:

• ·Rentas atrasadas e intereses.
• ·Gastos comunes pendientes si el contrato así lo establece.
• ·Daños al inmueble que el arrendatario no repare.
• ·Costos del proceso judicial si llega a esa instancia.

El alcance exacto depende de cómo esté redactado el contrato. Por eso es clave que quien va a firmar como codeudor lea el contrato completo, no solo el párrafo que lo menciona a él.

Si eres arrendador y quieres saber qué documentos pedir antes de cerrar el trato, revisa la guía sobre documentos para hacer el screening del arrendatario.

¿Cuándo los arrendadores exigen codeudor solidario?

La exigencia de codeudor solidario es más frecuente en ciertos perfiles de arrendatarios:

• ·Primer trabajo o contrato a plazo fijo: cuando los ingresos no están consolidados o la estabilidad laboral no está acreditada.
• ·Trabajadores independientes o por honorarios: cuyos ingresos son variables y más difíciles de verificar.
• ·Estudiantes universitarios: sin historial crediticio ni de arriendo.
• ·Personas con Dicom u otras deudas registradas: cuya evaluación financiera genera dudas.
• ·Arrendatarios extranjeros recién llegados: que no tienen historial en Chile.

No hay una norma que obligue al arrendador a exigirlo ni al arrendatario a conseguirlo. Es una condición del contrato que ambas partes pueden negociar.

Los riesgos reales para quien firma como codeudor

Ser codeudor solidario es una decisión financiera y legal de peso. Quien lo hace debe saber que:

1. Su Dicom puede verse afectado: si el arrendatario no paga y el arrendador inicia acciones de cobro, el codeudor puede quedar registrado en bases de datos de morosidad.
2. Puede ser demandado directamente: sin que el arrendador haya agotado primero las vías contra el arrendatario.
3. Su capacidad de endeudamiento se reduce: los bancos y financieras pueden considerar esta obligación al evaluar su perfil crediticio.
4. La relación personal puede deteriorarse: si el arrendatario deja de pagar y el codeudor termina respondiendo, la amistad o vínculo familiar que llevó a firmar puede quedar dañada.

Para entender qué pasa cuando un arrendatario no paga y cuáles son las opciones reales del arrendador, la guía sobre qué hacer si el arrendatario no paga explica el proceso con detalle.

¿Qué alternativas existen al codeudor solidario?

Si no tienes quién firme como codeudor o prefieres no involucrar a un tercero, hay alternativas que algunos arrendadores aceptan:

Garantía mayor

Ofrecer dos o tres meses de garantía en vez de uno puede dar al arrendador una mayor seguridad sin necesidad de involucrar a una tercera persona. Eso sí, el arrendador no está obligado a aceptar esta alternativa.

Seguros de arriendo

Existen productos de seguro en el mercado chileno que cubren al arrendador en caso de impago o daños. Si el arrendatario contrata uno de estos seguros, puede ser un argumento para prescindir del codeudor. Algunos arrendadores y corredoras ya los exigen como práctica estándar.

Demostrar solidez financiera con documentos

En algunos casos, presentar documentación más completa —liquidaciones de sueldo de varios meses, contrato de trabajo indefinido, certificado de AFP o Dicom positivo— puede convencer al arrendador de prescindir del codeudor.

Consejos prácticos si te piden ser codeudor

• ·Lee el contrato completo antes de firmar: no solo el párrafo que te menciona.
• ·Pregunta el alcance exacto de la solidaridad: ¿responde solo por arriendos o también por daños?
• ·Evalúa la solidez del arrendatario principal: ¿tiene trabajo estable? ¿tiene historial de arriendo? ¿confías en que pagará?
• ·Considera el plazo del contrato: firmar como codeudor por un contrato de 24 meses tiene más exposición que uno de 12.
• ·Consulta a un abogado si tienes dudas: la obligación que estás asumiendo puede tener consecuencias patrimoniales reales.

En resumen

El codeudor solidario en un arriendo es una figura legal que implica asumir la misma responsabilidad que el arrendatario principal, sin posibilidad de pedir que primero se cobre a él. No se trata solo de "poner el nombre": quien firma puede enfrentar demandas directas, ver afectado su historial crediticio y responder por rentas, daños y costos judiciales.

Si te lo piden como condición para arrendar, evalúa bien antes de pedírselo a alguien. Y si eres tú quien firma como codeudor, lee el contrato de principio a fin y entiende exactamente de qué te estás haciendo responsable. Documentar el estado del inmueble al inicio del arriendo —con un acta certificada— también protege al codeudor, porque fija en un registro objetivo qué había antes y qué daños podrían cargársele. Crea el acta en CertiFoto antes de que el arrendatario entre al inmueble.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa ser codeudor solidario en un arriendo?

Significa obligarse a responder por las mismas deudas del arrendatario (rentas, cuentas, daños) como si fueras tú quien arrienda. El arrendador puede cobrarte el total directamente, sin tener que perseguir primero al arrendatario, porque la solidaridad elimina el beneficio de excusión.

¿Hay diferencia entre aval y codeudor solidario?

En la práctica del arriendo, ambos términos suelen usarse para reforzar el cumplimiento, pero el codeudor solidario queda obligado de forma directa y por el total. Lo determinante es cómo esté redactada la cláusula: conviene leer exactamente a qué te obligas antes de firmar.

¿Hasta cuándo responde el codeudor solidario?

Responde mientras esté vigente la obligación que garantizó, según lo que diga el contrato. Si el arriendo se prorroga o renueva, conviene verificar si la garantía personal se mantiene o no, porque a veces se discute si cubre los nuevos periodos.

¿Qué debo revisar antes de firmar como codeudor?

Revisa el monto y tipo de obligaciones que garantizas, el plazo, si cubre renovaciones y si tu responsabilidad es solidaria. Como respondes con tu propio patrimonio, conviene exigir copia del contrato y, si tienes dudas, consultar con un abogado antes de comprometerte.